银行从业资格考试个人理财2012年通关冲刺题一(5)

第107题：

资本市场包括（　　）。
A．股票市场
B．短期资金市场
C．中长期债券市场
D．证券投资基金市场
E．国库券市场

【正确答案】：A,C,D
【参考解析】

资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。选项B、E属于货币市场。

第108题：

下列项目中，不属于《证券投资基金法》调整的是（　　）。
A．证券投资基金
B．政府建设基金
C．社会公益基金
D．保险基金
E．国债基金

【正确答案】：B,C,D,E
【参考解析】

《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

第109题：

下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（　　）。
A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

【正确答案】：A,B,D,E
【参考解析】

商业银行不得向客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

第110题：

在金融创新活动中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（　　）方面。
A．审慎尽责
B．充分信息披露
C．引导理性消费
D．客户资产隔离
E．妥善处理利益冲突

【正确答案】：A,B,C,D,E
【参考解析】

在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。

第111题：

按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（　　）。
A．任意信托
B．法人信托
C．法定信托
D．个人信托
E．动产信托

【正确答案】：B,D
【参考解析】

按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为法人信托和个人信托。

第112题：

国内外消费者购买住宅的原因包括（　　）。
A．自住
B．合理避税
C．对外出租获得租金
D．投机获得资本利得
E．保值增值

【正确答案】：A,B,C,D,E
【参考解析】

五个选项均是国内外消费者购买住宅的原因。

第113题：

下列关于与客户沟通的说法，正确的是（　　）。
A．在沟通之前制定几个不同的沟通方案
B．拜访之前先用电话预约
C．只有初次拜访要有明确目的
D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书
E．突击拜访，以获得客户的真实反映资料

【正确答案】：A,B,D
【参考解析】

银行业从业人员每次拜访客户都要有明确的目的。突击拜访，有可能会给客户带来不便，影响在客户心中的形象。

第114题：

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（　　）等。
A．交易限额
B．止损限额
C．错配限额
D．期权限额
E．收益限额

【正确答案】：A,B,C,D
【参考解析】

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

第115题：

商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（　　）。
A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．为存款人保密
E．存款人利益至上

【正确答案】：A,B,C,D
【参考解析】

商业银行办理储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

第116题：

与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（　　）。
A．属于低负债经营
B．经营对象是货币
C．风险的外部效应巨大
D．风险更难以识别
E．属于高负债经营

【正确答案】：B,C,E
【参考解析】

银行风险的特征有：银行属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。

第117题：

下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（　　）。
A．客户年龄越大，能承受的投资风险越大
B．投资期限越长，购置的可承受风险能力越强
C．理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
D．个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E．绝对抗风险能力随着财富增加而增加

【正确答案】：B,D,E
【参考解析】

客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。

第118题：

近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（　　）。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．改制上市
E．去掉“城市商业”四个字

【正确答案】：A,B,C,D,E
【参考解析】

近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市 商业银行都已上市。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。

第119题：

下列属于国际经济合作与发展组织于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是（　　）。
A．信息收集限制原则
B．数据质量原则
C．负责任原则
D．使用限制原则
E．安全保护原则

【正确答案】：A,B,C,D,E
【参考解析】

国际经济合作与发展组织制定个人隐私保护八项基本原则：信息收集限制原则、数据质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则、负责任原则。

第120题：

《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事（　　）。
A．资金业务
B．个人理财业务
C．证券经营业务
D．信托投资业务
E．贸易融资业务

【正确答案】：C,D
【参考解析】

《中华人民共和国商业银行法》明确规定，商业银行不得从事证券和信托业务。

第121题：

客户授信额度按照授信形式不同，包括（　　）。
A．贷款额度
B．进(出)口保理额度
C．进(出)口押汇额度
D．承兑汇票贴现额度
E．损失赔偿额度

【正确答案】：A,B,C,D
【参考解析】

客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

第122题：

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（　　）。
A．结算前信用风险限额
B．止损限额
C．期限错配限额
D．结算信用风险限额
E．操作型风险限额

【正确答案】：A,D
【参考解析】

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。

第123题：

下列属于银行业金融机构的是（　　）。
A．证券交易所
B．城市信用合作社
C．商业银行
D．政策性银行
E．法人企业

【正确答案】：B,C,D
【参考解析】

《银行业监督管理法》第二条第二款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。

第124题：

金融衍生品业务按产品形态分为（　　）。
A．回购
B．期货
C．互换
D．期权
E．远期

【正确答案】：B,C,D,E
【参考解析】

金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。

第125题：

金融犯罪的对象可以是（　　）。
A．社会公众
B．金融机构
C．信用证
D．货币
E．票据

【正确答案】：A,B,C,D,E
【参考解析】

金融犯罪的对象，可以是人(包括自然人、单位、公众等)，也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。

第126题：

下列属于农村金融机构的是（　　）。
A．农村信用社
B．农村商业银行
C．农村资金互助社
D．村镇银行
E．农村合作银行

【正确答案】：A,B,C,D,E
【参考解析】

农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

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