银行从业资格考试个人理财2012年通关冲刺题一(4)

第81题：

货币型理财产品投资期限（　　），资金赎回（　　）。
A．短；灵活
B．长；不灵活
C．短；不灵活
D．长；灵活

【正确答案】：A
【参考解析】

货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

第82题：

在外汇理财产品中，（　　）是指将基础产品与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A．结构性投资工具
B．浮动收益类产品
C．实盘外汇买卖
D．期权类产品

【正确答案】：A
【参考解析】

结构性投资工具是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益残片与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品，故正确答案为A。

第83题：

国民经济可以分为（　　）产业，金融业属于（　　）产业。
A．三个；第一
B．三个；第三
C．二个；第二
D．三个；第二

【正确答案】：B
【参考解析】

中国第三产业包括流通和服务两大部门。为生产和生活服务的部门：金融业、保险业、地质普查业、房地产管理业、公用事业、居民服务业、旅游业、信患咨询服务业和各类技术服务业。

第84题：

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（　　）。
A．目前领取并进行投资更有利
B．3年后领取更有利
C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D．无法比较何时领取更有利

【正确答案】：A
【参考解析】

现在领取用于投资F＝P×(1＋r)3＝10000×(1＋20%)3＝17280>15000，故正确答案为A。

第85题：

结构性理财产品的主要类型不包括（　　）。
A．外汇挂钩类
B．与现金挂钩类
C．股票挂钩类
D．指数挂钩类

【正确答案】：B
【参考解析】

外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类是结构性理财产品四种分类。

第86题：

下列不是债券型理财产品的特点的是（　　）。
A．产品结构简单
B．投资风险大
C．客户预期收益稳定
D．投资风险小

【正确答案】：B
【参考解析】

产品结构简单、投资风险较低、收益也相应较低是债券型理财产品特点。

第87题：

20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（　　）阶段。
A．负债风险管理
B．资产负债风险管理
C．全面风险管理
D．资产风险管理

【正确答案】：C
【参考解析】

银行风险管理经历了以下几个阶段：20世纪60年代以前主要注重资产业务风险管理；60年代后，重点转向负债风险管理；70年代开始进入资产负债风险管理；随着80年代银行业发展，金融自由化、金融创新，银行进入全面风险管理时代。

第88题：

（　　）可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。
A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具

【正确答案】：A
【参考解析】

紧急备用金主要为满足以下用途：应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。

第89题：

一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（　　）。
A．普通债券、普通股票、国债
B．国债、普通债券、普通股票
C．普通股票、国债、普通债券
D．普通股票、普通债券、国债

【正确答案】：B
【参考解析】

国债的风险最小，收益最低；股票风险最大，收益最高。

第90题：

2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（　　）。
A．行政因素
B．社会因素
C．经济因素
D．自然因素

【正确答案】：A
【参考解析】

行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为A。

二、多选题（共40小题,每题1.0分，共40.0分）请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
第91题：

下列属于银监会监管理念的是（　　）。
A．管风险
B．提高透明度
C．管机构
D．管法人
E．管内控

【正确答案】：A,B,D,E
【参考解析】

银行业监管的新理念，即“管风险，管法人，管内控，提高透明度”。

第92题：

张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有（　　）。
A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

【正确答案】：A,B,C,E
【参考解析】

以单利计算，第三年年底的本利和＝50000×(1＋3×4%)＋50000×(1＋2×4%)＋50000×(1＋4%)＝162000(元)；以复利 计算，第三年年底的本利和＝50000×(1＋4%)3＋50000×(1＋4%)2＋50000×(1＋4%)＝162323(元)；购买汽车的理财规 划是3年后，属于中期目标；无论以单利计算还是以复利计算，第三年年底的本利和均大于16万元，故张先生的理财规划能够实现。

第93题：

金融资产的投资收益包含（　　）。
A．资本利得
B．现金分配
C．买人价格
D．卖出价格
E．价格指数

【正确答案】：A,B
【参考解析】

金融资产的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，价格指数也不是收益。

第94题：

下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（　　）。
A．顾问性
B．专业性
C．综合性
D．制度性
E．长期性

【正确答案】：A,B,C,D,E
【参考解析】

题中五个选项均是理财顾问服务的特点。

第95题：

债券市场的功能包括（　　）。
A．是债券流通和变现的理想场所
B．是聚集资金的重要场所
C．能够反映企业经营实力和财务状况
D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E．是进行套期保值、规避风险的重要场所

【正确答案】：A,B,C,D
【参考解析】

选项E是金融衍生品市场的功能。

第96题：

下列关于票据权利的说法，正确的有（　　）。
A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C．票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得
D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

【正确答案】：A,B,C,E
【参考解析】

票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

第97题：

根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（　　）。
A．资深理财顾问从业人员
B．个人理财顾问从业人员
C．综合理财服务从业人员
D．高级理财顾问从业人员
E．中级理财顾问从业人员

【正确答案】：B,C
【参考解析】

个人理财业务从业人员根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。

第98题：

下列关于利率／债券挂钩类理财产品的说法正确的有（　　）。
A．由银行发行
B．收益高
C．不稳定
D．投资期限固定
E．不得提前支取

【正确答案】：A,D,E
【参考解析】

利率/债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

第99题：

下列关于金融市场的说法，正确的是（　　）。
A．是进行金融交易的有形和无形的“场所”
B．反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C．包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D．金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格
E．是无风险交易交易

【正确答案】：A,B,C,D
【参考解析】

金融市场存在信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等，故选项E表述有误。

第100题：

下列关于格式条款合同的说法，正确的有（　　）。
A．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
E．提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

【正确答案】：A,B,C,E
【参考解析】

《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

第101题：

共同构成我国担保法律制度的法律包括（　　）。
A．《公司法》
B．《物权法》
C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
E．《治安管理处罚条例》

【正确答案】：B,C,D
【参考解析】

选项A是公司法，选项E是刑事法律范围。

第102题：

构成投资者必要收益率的三部分是（　　）。
A．真实收益率
B．持有期收益率
C．通货膨胀率
D．风险报酬
E．预期收益率

【正确答案】：A,C,D
【参考解析】

真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。

第103题：

下列属于年金收付形式的是（　　）。
A．分期付款赊购
B．分期偿还贷款
C．发放养老金
D．固定资产折旧
E．投资收益

【正确答案】：A,B,C,D
【参考解析】

年金收付形式有：分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等。

第104题：

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（　　）措施。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

【正确答案】：A,C,D,E
【参考解析】

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定：“商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管 理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(一)暂停商业银行销售新的理财计划或产 品；(二)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；(三)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。”

第105题：

按照交易标的物的不同，金融市场划分为（　　）。
A．发行市场
B．交易市场
C．货币市场
D．资本市场
E．外汇市场

【正确答案】：C,D,E
【参考解析】

按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场。

第106题：

商业银行发行金融债券应具备的条件包括（　　）。
A．贷款损失准备计提充足
B．核心资本充足率不低于4%
C．资本充足率不低于8%
D．最近三年连续盈利
E．最近三年没有重大违法、违规行为

【正确答案】：A,B,D,E
【参考解析】

商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。

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