2011年银行从业资格考试风险管理模拟试卷

2011年银行从业资格考试风险管理模拟试卷

 
单选题多选题判断题单选题
（每小题1分，共80分）
参考答案： A     答案解析： 风险评级的顺序为：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案。
1、下列关于风险评级的顺序准确的是( )。
 A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案  B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案  C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案  D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案  
参考答案： D     答案解析： 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成
2、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要( )，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
 A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议  B.规范监管标准，提高监管效率  C.提出有效的监管建议  D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率  
参考答案： C     答案解析： 行政法规的效力高于规章，所以C项错误。
3、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是( )。
 A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分  B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充  C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规  D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成  
参考答案： B     答案解析： 银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。
4、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是( )。
 A.依法、公开、公正、有效  B.依法、公开、公正、效率  C.依法、公开、公平、效率  D.依法、公开、公平、有效  
参考答案： B     答案解析： 表外项目处理时，商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。故B选项说法错误。
5、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是( )。
 A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算  B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产  C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易  D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%  
参考答案： C     答案解析： 银行风险监管指标的监测评价的原则是准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则、保密性原则。
6、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是( )。
 A.准确性原则  B.法人并表原则  C.有效性原则  D.可比性原则  
参考答案： D     答案解析： 商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D项符合题意。
7、银监会提出的银行监管理念不包括( )。
 A.管法人  B.管风险  C.管内控  D.管存款  
参考答案： A     答案解析： 银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规、规章三个层级的法律规范构成。
8、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由( )三个层级的法律规范构成。
 A.法律、行政法规、规章  B.立法、行政法规、规章  C.法律、监管文件、制度  D.立法、监管文件、制度  
参考答案： A     答案解析： 银行监管的基本目标可以概括为保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定，所以A项正确。
9、银行监管的基本目标可以概括为( )。
 A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定  B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定  C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定  D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定  
参考答案： D     答案解析： 股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，督促银行改善经营，控制风险，所以D项错误。
10、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是( )。
 A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性  B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险  C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用  D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险  
参考答案： C     答案解析： 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。
11、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询( )的意见和建议。
 A.股东  B.专家  C.最大多数员工  D.各职能部门  
参考答案： A     答案解析： 声誉风险可能产生于商业银行任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉，所以A项正确。
12、声誉风险可能产生于商业银行( )环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉、相互作用。
 A.任何  B.某些  C.特定  D.一些  
参考答案： B     答案解析：
13、商业银行面临的( )要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。
 A.客户风险  B.技术风险  C.项目风险  D.品牌风险  
参考答案： C     答案解析： 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和业务发展空间，所以c项正确。
14、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的( )。
 A.竞争能力  B.风险管理水平  C.盈利能力和业务发展空间  D.客户资源  
参考答案： C     答案解析： 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，所以C项错误。
15、下列关于战略规划的说法，错误的是( )。
 A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源/技术设备要求等符合战略规划的要求  B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色  C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划  D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面  
参考答案： B     答案解析： 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。
16、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有( )。
 A.间接责任  B.最终责任  C.连带责任  D.保证责任  
参考答案： A     答案解析：
17、下列关于战略风险管理流程说法正确的是( )。
 A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序  B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序  C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响  D.识别风险因素、评估主要风险因素、风险优先排序、评估可能性和影响  
 

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