2011年银行从业资格考试个人贷款模拟试卷(6)

参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 贷后检查的主要內容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面．其中ABC选项的內容属于借款人情况检查，DE选项的內容属于担保情况检查．
18、商业助学贷款贷后检查的内容包括( )．
 A.借款人是否按期足额归还贷款  B.借款人的住所、联系电话有无变动  C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件  D.检查房地产等抵押物的存续状况和使用状况  E.有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对其可变现性进行判断  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析：
19、根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是( )．
 A.本科生  B.专科生  C.研究生  D.第二学士学位学生  E.高职生  
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则．其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式、对学生办理国家助学贷款进行补贴;风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿;信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款;专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面，银行以分次发放的方法，降低一次发放的金额并予以控制．国家助学贷款可以用于支付生活费．
20、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则．下列对各原则解释正确的有( )．
 A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴  B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿  C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款  D.信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款  E.专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 贷前调查可以采取审查贷款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话查询等多种方式进行．
21、贷前调查可以采取的方式有( )．
 A.审查贷款申请材料  B.面谈借款申请人  C.查询个人信用  D.实地调查  E.电话查询  
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 首先，银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明．其次，当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度．最后，还有很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法．D选项和E选项都是错误的，银行已经认识到个人汽车贷款的风险，我国也存在贷款违约方面的法律法规．
22、目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是( )．
 A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明  B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度  C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法  D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险  E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施  
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算，是贷款签约和发放中的风险，而不是贷后和档案管理中的风险．
23、个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括( )．
 A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失  B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测  C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁  D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失  E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算  
参考答案： [A, B, C, E] 答案解析： 个人经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚假车行、冒名顶替、全部造假、虚报车价．选项D不是欺诈行为．
24、在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的有( )．
 A.一车多贷  B.甲贷乙用  C.虚报车价  D.经营失败  E.冒名顶替  
参考答案： [B, C] 答案解析： 选项A：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系．选项D：2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》．《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题上，都与1998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同．选项E：根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境內依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”．可见此三项是错误的，正确选项是B选项和C选项．
25、下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有( )．
 A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系  B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继I997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措  C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》  D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)>>区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来  E.根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行  
参考答案： [B, C] 答案解析： B项：月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%);C项：房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额十月物业管理费)/月均收入．
26、下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法中，错误的有( )．
 A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%  B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%  C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)  D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入  E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大;②未明确保证期间或者保证期间不明;③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;④借款人互相提供保证，无益于发放信用贷款;⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证;⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等．
27、在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在( )．
 A.未明确连带责任保证，追索的难度大  B.保证期间不明  C.保证人保证资格有瑕疵  D.借款人互相提供保证  E.公司董事、经理越权对外提供保证  
参考答案： [A, B, D, E] 答案解析： A项：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件;B项：银行可根据业务需要或所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案公用保管场所;D项：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退换借款人;E项：领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件;借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人身份证原件、受托人身份证复印件．
28、下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有( )．
 A.贷款档案必须是原件  B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所  C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意  D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料  E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人  
参考答案： [B, C, D, E] 答案解析： A项：商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%．
29、下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有( )．
 A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%  B.贷款期限不得超过l0年  C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍  D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋  E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人．此外申请人还要满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还貸款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作身保证人;⑤贷款银行规定的其他条件．
30、个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括( )．
 A.具有完全民事行为能力的自然人  B.具有合法有效的身份或者居留证明  C.具有偿还贷款本息的能力  D.具有合法有效的购买住房合同  E.能够提供银行认可的担保  
参考答案： [A, B, D, E] 答案解析： 在市场细分后，要进行市场的选择．细分市场可能具备理想的规模和发展特征，然而从盈利角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选择，即同业竞争者、潜在竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，这五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力．
31、市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括( )．
 A.同行业竞争者  B.潜在的新竞争者  C.互补产品  D.客户选择能力  E.替代产品  
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 在市场营销中，有两个经典的营销理论：①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销、和促销四个因素;②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素．
32、市场营销中的4Ps是指( )．
 A.产品  B.价格  C.促销  D.分销  E.市场影响力  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 除了ABCDE五项以外，网上银行营销途径还包括利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势．
33、网上银行营销途径包括( )．
 A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度  B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理  C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传  D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量  E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站  
参考答案： [B, D, E] 答案解析： 采用追随式定位的银行一般具有如下特征：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争．
34、定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位．其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括( )．
 A.资金规模充足  B.分支机构不多  C.提供的信贷产品较少  D.刚刚进入市场  E.资产规模中等  
参考答案： [A, B, D] 答案解析： 在银行的营销组织中，分行的主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作．
35、银行营销组织中，分行具有的职责有( )．
 A.协调、推动营销  B.本区域的广告策划与宣传  C.收集和反馈客户信息  D.分销渠道建设  E.进行市场细分  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析：
36、贷款要素是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点．下列各项属于贷款要素的是( )．
 A.贷款对象  B.贷款利率  C.还款方式和担保方式  D.贷款期限  E.贷款额度  
参考答案： [A, B, C, E] 答案解析： 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清．此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款．长期贷款很少使用一次性还本付息法．
37、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有( )．
 A.到期一次还本付息法又称期末清偿法  B.借款人需在贷款到期El还清贷款本息  C.利随本清  D.一般适用于各种期限的固定利率贷款  E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法  
参考答案： [A, D, E] 答案解析： 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增．
38、下列关于等额本息还款法的特点，正确的有( )．
 A.贷款期内每月还款额度相等  B.贷款期还款额度逐月递增  C.贷款期内偿还的本金逐月递减  D.贷款期内偿还的利息逐月递减  E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额  
 

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