2011年银行从业资格考试个人贷款模拟试卷(5)

参考答案： D     答案解析： 所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%．
84、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是( )．
 A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%  B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%  C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%  D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%  
参考答案： D     答案解析： 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案內容不一致的，应提出明确的调整意见．贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门．可见D项是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档．
85、下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是( )．
 A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由  B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容  C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见  D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档  
参考答案： A     答案解析： 商业助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期．
86、商业助学贷款的借款人最多可以申请( )次贷款展期．
 A.1  B.2  C.3  D.4  
参考答案： C     答案解析： 借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款．
87、借款人应从( )开始归还商业助学贷款．
 A.离校前一年  B.离校当月  C.离校后次月  D.离校后一年  
参考答案： B     答案解析： 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为国家助学贷款和商业助学贷款．
88、根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )．
 A.国家助学贷款和国家奖学金  B.国家助学贷款和商业助学贷款  C.国家助学贷款和贫困学生生活补助  D.商业助学贷款和出国留学贷款  
参考答案： B     答案解析： 原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清，贷款最长期限不得超过10年．所以2015年是最迟的还款年限．
89、张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在( )年．
 A.2013  B.2015  C.2020  D.2016  
参考答案： B     答案解析： 个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失．个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失．通过比较可知，B选项符合题意．
90、个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是( )．
 A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失  B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测  C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁  D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失  
多选题
（每题1分，共40分）
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析：
1、个人征信异议产生的主要原因有( )．
 A.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新  B.数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误  C.技术原因造成数据处理出错  D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知  E.个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错  
参考答案： [A, C, E] 答案解析： 如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明．个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明內容本身的真实性负责．第二步，向中国人民银行征信管理部门反映．第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决．
2、如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下几个步骤进行处理( )．
 A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明  B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释  C.向中国人民银行征信管理部门反映  D.向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼  E.向法院提起诉讼，借助法律手段解决  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全．
3、在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了( )措施．
 A.授权查询  B.限定用途  C.保障安全  D.查询记录  E.违规处罚  
参考答案： [ABCED, E] 答案解析： 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息．
4、个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )．
 A.个人基本信息  B.信用交易信息  C.特殊交易  D.特别记录  E.客户本人声明  
参考答案： [C, E] 答案解析： 个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或者直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请．如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请．个人不能登录个人信用信息基础数据库系统自行更改信息．
5、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以( )．
 A.到当地商业银行核实情况和更改信息  B.向所在单位提出书面异议申请  C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请  D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息  E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 个人医疗贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为能力的自然人;②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;③具有良好的信用记录和还款意愿，在商业银行及其他金融机构无不良记录，遵纪守法，没有违法行为;④有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力;⑤能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;⑥银行规定的其他贷款条件．
6、申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有( )．
 A.具有完全民事行为能力的自然人  B.有当地常住户口或有效居留身份  C.在商业银行及其他金融机构无不良记录  D.有正当职业和稳定可靠的收入来源  E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，按月还息、分次任意还本法，任意还本、利随本清法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定．
7、我国个人抵押贷款的还款方式包括( )．
 A.等额本息还款法  B.等额本金还款法  C.按月还息、分次任意还本法  D.任意还本、利随本清法  E.到期一次还本付息法．  
参考答案： [B, C, D] 答案解析： A项：以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;E项：以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差．
8、银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有( )．
 A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%  B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%  C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度：抵押房产价值×抵押率  D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款  E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值  
参考答案： [A, B, D, E] 答案解析： 申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境內有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);④各行规定的其他条件．C项个人信用贷款要求其中请人遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录．
9、申请个人信用贷款时，下列关于首先要具备的基本条件的说法中，正确的有( )．
 A.有当地城镇常住户口  B.有正当且有稳定经济收入的良好职业  C.不良信用记录累计不超过三次  D.在贷款银行开立有关结算账户  E.具有完全民事行为能力的中国公民  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件有：①具有完全民事行为能力的自然人;②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址;③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力;④有银行认可的财物抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司);⑥银行规定的其他贷款条件．
10、申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有( )．
 A.具有完全民事行为能力的自然人  B.有固定和详细的住址  C.有正当职业和稳定可靠的收入来源  D.有银行认可的财物抵押或质押  E.必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)  
参考答案： [B, C, D, E] 答案解析： 为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当期管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拔土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受有担保流动资金贷款的抵押物．
11、为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受( )为抵押物．
 A.产权明晰的商用房  B.工业用房  C.划拨土地及地上定着物  D.集体土地使用权  E.工业土地及土地定着物  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： ABCDE五项均为贷后与档案管理环节中的主要操作风险．
12、商用房贷款贷后与档案管理环节的主要操作风险包括( )
 A.未对贷款使用情况进行跟踪检查  B.贷款管理与其规模不相匹配  C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象  D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁  E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失  
参考答案： [A, B, C, E] 答案解析： 除ABCE四项外，申请有担保流动资金贷款需要提供的材料还包括：①借款人开办企业的工商营业执照、税务登记证明、验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料，经营特种行业的，还应取得有关管理部门的批准文件;②涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;③涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;④银行要求提供的其他文件、证明和资料．D项已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料，申请有担保流动资金贷款无需提供此项材料．
13、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有( )．
 A.合法有效的身份证件  B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料  C.明确的用款计划以及与之相关的资料  D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明  E.在银行开立的个人账户资料  
参考答案： [C, E] 答案解析： C项对认定呆账贷款的商用房贷款，银行应按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销;E项银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效．
14、下列关于商用房贷款中不良贷款管理的说法，错误的有( )．
 A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定  B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账  C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销  D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收  E.已核销的商用房贷款，银行不再催收  
参考答案： [A, C] 答案解析： 个人经营类贷款可以分为个人经营类专项贷款和个人经营类流动资金贷款．其中，专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款．B项个人住房贷款不属于个人经营类贷款;DE两项属于个人经营流类动资金贷款．
15、下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有( )．
 A.个人商用房贷款  B.个人住房贷款  C.个人经营设备贷款  D.个人有担保流动资金贷款  E.个人无担保流动资金贷款  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明;家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费);具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意);学习刻苦，能够正常完成学业;诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为．
16、个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有( )．
 A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明  B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)  C.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)  D.学习刻苦，能够正常完成学业  E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为  
参考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查包括有：调查借款人资格是否符合贷款银行要求，并登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效;贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果;要充分利用银行的共事信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来;调查了解借款申请人是否有还款意愿和品行是否端正等．
17、商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有( )．
 A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求  B.登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效  C.贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果  D.要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来  E.调查了解借款申请人是否有还款意愿和品行是否端正  
 

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